Der Selbstbehalt ist der Teil der Tierarztrechnung, den Sie selbst übernehmen. Er ist eine der drei Zahlen, die wirklich bestimmen, was eine Versicherung Sie kostet, neben dem Erstattungsprozentsatz und dem Jahreslimit, und er wird auch am häufigsten missverstanden.
Selbstbehalt und Erstattungsprozentsatz sind nicht dasselbe
Sie werden ständig verwechselt, und es sind unterschiedliche Dinge.
Der Erstattungsprozentsatz ist der Anteil der Rechnung, der Ihnen zurückerstattet wird. In Spanien gibt es Policen, die 50 % der Tierarztrechnung decken, andere 70 % und andere 90 %. Petplan erstattet 100 %.
Der Selbstbehalt ist ein fester Betrag, der von der Erstattung abgezogen wird. Bei Petplan sind es 45 €.
Eine Versicherung mit 90 % Erstattung und ohne Selbstbehalt ist nicht zwangsläufig besser als eine mit 100 % und 45 € Selbstbehalt: Es hängt von der Höhe der Rechnung ab. Bei großen Rechnungen, die genau diejenigen sind, die gedeckt sein müssen, wiegt der Prozentsatz weit mehr als der feste Betrag.
Pro Krankheit, nicht pro Besuch
Das ist der Teil, den man langsam lesen sollte, denn hier unterscheiden sich die Policen wirklich.
Bei Petplan wird der Selbstbehalt von 45 € pro Krankheit angewandt, nicht bei jedem Besuch.
Der Unterschied ist erheblich. Ein tierärztlicher Prozess ist selten in einer einzigen Konsultation erledigt: Es gibt einen ersten Besuch, Untersuchungen, eine Kontrolle, manchmal einen Eingriff und danach die Nachsorge. Wäre der Selbstbehalt pro Besuch, würde jeder dieser Schritte erneut abgezogen. Da er pro Krankheit angewandt wird, wird er für diesen Prozess einmal abgezogen, so viele Besuche er auch erfordert.
Ein Beispiel für die Berechnung
Wenn Ihr Hund ein Leiden entwickelt, das eine Konsultation, diagnostische Untersuchungen und einen Eingriff erfordert, ist all das ein einziger Prozess. Die Tierarztkosten dieses Prozesses werden addiert, 100 % Erstattung angewandt und 45 € nur einmal abgezogen, innerhalb des Limits von 3.100 € pro Jahr.
Wenn später im selben Jahr ein anderes, nicht damit zusammenhängendes Leiden auftritt, ist das eine andere Krankheit, und sie bringt ihren eigenen Selbstbehalt mit.
Worauf man beim Vergleich von Policen achten sollte
Vor dem Abschluss gibt es vier Zahlen, die man jedem Versicherer gegenüber vor Augen haben sollte: den Erstattungsprozentsatz, den Selbstbehalt und ob er pro Besuch oder pro Prozess gilt, das maximale Jahreslimit und die Wartezeiten. Mit diesen vieren kann man wirklich vergleichen. Ohne sie vergleicht man Monatspreise, die nicht dasselbe bedeuten.
Häufige Fragen
Wird der Selbstbehalt an den Tierarzt oder an den Versicherer gezahlt?
An keinen von beiden direkt. Sie zahlen die vollständige Rechnung bei Ihrem Tierarzt, senden die Rechnung und den Bericht, und bei der Erstattung, die Sie per Überweisung erhalten, ist der Selbstbehalt bereits abgezogen.
Wie hoch ist der Selbstbehalt bei Petplan?
45 € pro Krankheit, nicht bei jedem Besuch.
Gibt es einen Selbstbehalt bei den Entschädigungen?
Der Selbstbehalt gilt für die Erstattung von Tierarztkosten. Die Entschädigungen, etwa die bei Tod durch Unfall oder bei Diebstahl, funktionieren mit ihren eigenen Grenzen.
Welchen Prozentsatz der Rechnung erstattet Petplan?
100 %, bis zu einem Höchstbetrag von 3.100 € pro Jahr.
