El copago es la parte de la factura veterinaria que asumes tú. Es uno de los tres números que de verdad determinan lo que te cuesta un seguro, junto al porcentaje de reembolso y al límite anual, y es también el que más se malinterpreta.
Copago y porcentaje de reembolso no son lo mismo
Se confunden constantemente, y son cosas distintas.
El porcentaje de reembolso es qué proporción de la factura te devuelven. Existen pólizas en España que cubren el 50% de la factura del veterinario, otras el 70% y otras el 90%. Petplan reembolsa el 100%.
El copago es una cantidad fija que se descuenta del reembolso. En Petplan son 45 €.
Un seguro con 90% de reembolso y sin copago no es necesariamente mejor que uno con 100% y 45 € de copago: depende del tamaño de la factura. En facturas grandes, que son justamente las que hacen falta que estén cubiertas, el porcentaje pesa mucho más que la cantidad fija.
Por enfermedad, no por visita
Esta es la parte que conviene leer despacio, porque es donde las pólizas se diferencian de verdad.
En Petplan el copago de 45 € se aplica por enfermedad, no por cada visita.
La diferencia es considerable. Un proceso veterinario rara vez se resuelve en una consulta: hay una primera visita, pruebas, una revisión, a veces una intervención y luego el seguimiento. Si el copago fuera por visita, cada uno de esos pasos descontaría de nuevo. Al aplicarse por enfermedad, se descuenta una vez por ese proceso, por muchas visitas que requiera.
Un ejemplo de cómo se calcula
Si tu perro desarrolla una dolencia que requiere consulta, pruebas diagnósticas y una intervención, todo ello es un mismo proceso. Se suman los gastos veterinarios de ese proceso, se aplica el 100% de reembolso y se descuentan 45 € una sola vez, dentro del límite de 3.100 € anuales.
Si más adelante en el mismo año aparece una dolencia distinta y no relacionada, ésa es otra enfermedad, y lleva su propio copago.
Qué mirar al comparar pólizas
Antes de contratar, hay cuatro cifras que conviene tener delante de cualquier aseguradora: el porcentaje de reembolso, el copago y si se aplica por visita o por proceso, el límite máximo anual, y los periodos de carencia. Con esas cuatro se puede comparar de verdad. Sin ellas, se comparan precios mensuales que no significan lo mismo.
Preguntas frecuentes
¿El copago se paga al veterinario o a la aseguradora?
A ninguno de los dos directamente. Tú pagas la factura completa en tu veterinario, envías la factura y el informe, y el reembolso que recibes por transferencia ya lleva descontado el copago.
¿Cuánto es el copago en Petplan?
45 € por enfermedad, no por cada visita.
¿Hay copago en las indemnizaciones?
El copago se aplica al reembolso de gastos veterinarios. Las indemnizaciones, como la de muerte por accidente o la de robo, funcionan con sus propios límites.
¿Qué porcentaje de la factura reembolsa Petplan?
El 100%, hasta un máximo de 3.100 € al año.
